Кредитные карты

• Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия, проценты
• Кредитная карта от Альфа-Банка “100 дней без процентов”
• Преимущества карты от банка Открытие “120 дней без %”
• Кредитная карта Возможностей ВТБ
• Классическая кредитная карта от Сбербанка
• Заключение

Кредитная карта — это банковский продукт, являющийся платежным инструментом. Основным отличием кредитки от дебетового пластика является то, что на ней хранятся деньги банка. Это заемные средства, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению ограниченный промежуток времени и под определенный процент.

Часто кредитные карты банка Открытие, Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ и Тинькоффа оформляют со льготным периодом. Это время, в течение которого можно пользоваться банковскими деньгами без начисления процентов. Главным условием владения пластиком является своевременное внесение минимальных платежей. В случае просрочки банк “включает” дополнительные проценты, пени и штрафы. Отказ от возврата долга банку грозит заемщику судом.

Сегодня мы сравним самые популярные кредитные карты от ВТБ, Альфа-Банка, Сбербанка, Открытие и банка Тинькофф. Выясним, кому из них лучше отдать предпочтение.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия, проценты

Основным достоинством кредитной карты Тинькофф Платинум является возможность рефинансирования кредита, взятого в другом банковском учреждении. Кредит можно “погасить”, и потом 120 дней не платить проценты. Грейс-период пластика составляет 55 дней. Длительность рассрочки может достигать 12 месяцев.

Условия кредитной карты Тинькофф Платинум:

• процент по кредиту — 12,9%-29,9% годовых;
• стоимость годового обслуживания — 590 рублей;
• стоимость смс-уведомлений — 59 рублей в месяц;
• льготный период — до 55 дней;
• максимальный срок рассрочки — 12 месяцев;
• кэшбэк — 1-30%;
• комиссия за снятие наличных — 2,9% + 290 рублей за операцию;
• кредитный лимит — до 700 000 рублей;
• погашение кредитов от других банков — 0% и 120 дней льготного периода.

За любые покупки, оплаченные кредитной картой Тинькофф Платинум, клиент банка получает кэшбэк в размере 1%. По специальным предложениям можно получить возврат до 30%. Кэшбэк начисляется баллами, где 1 балл = 1 рублю. Бонусами можно расплатиться в кафе или купить билеты, например.

Кредитную карту Тинькофф Платинум можно оформить через сайт онлайн. Доставку пластика осуществляет курьер с соблюдением всех мер защиты. Карточка хорошо подойдет тем, кто делает покупки по безналичному расчету. Снимать с нее деньги не выгодно, так как каждая финансовая операция сопровождается комиссией.

Кредитная карта от Альфа-Банка “100 дней без процентов”

Главным преимуществом кредитной карты Альфа-Банка “100 дней без процентов” является длительный льготный период. В течение 100 дней клиент может совершать покупки, пользоваться деньгами банка без процентов. Если 100 дней не хватает, то банк начислит процент в размере 9,9% годовых.

Основными условиями кредитной карты Альфа-Банка являются:

• кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
• смс-уведомления — 99 рублей в месяц (1-ый месяц — бесплатно);
• льготный период — до 100 дней;
• годовое обслуживание пластика — от 590 рублей;
• возможность рефинансирования кредитов от других банков;
• процентная ставка — 9,9% (через 100 дней от 11,99%);
• комиссия за снятие наличных — отсутствует при сумме до 50 000 рублей в месяц (свыше 50 000 рублей — 3,9%, но не менее 300 рублей).

Кредитная карта от Альфа-Банка “100 дней без процентов” хорошо подходит тем, кто заинтересован по большей части в снятии наличных. Снимать деньги можно без процентов ежемесячно в сумме до 50 000 рублей.

Размер минимального платежа за пользование деньгами банка составляет не менее 10% от суммы долга. Кэшбэк по карте не предусмотрен. С помощью кредитки можно оплачивать услуги ЖКХ, но с комиссией — 29 рублей за каждую операцию по оплате.

Преимущества карты от банка Открытие “120 дней без %”

Еще одной популярной кредитной картой является кредитка “120 дней без %” от банка Открытие. Основные ее преимущества:

• продолжительность льготного периода — до 120 дней;
• кредитный лимит — до 500 000 рублей;
• простота оформления — по паспорту гражданина РФ;
• комиссия за снятие наличных — отсутствует;
• ежегодное обслуживание — бесплатно;
• процентная ставка — 13,9%-29,9%;
• стоимость смс-уведомлений — 59 рублей в месяц.

Во время грейс-периода, который действует до 120 дней, держатель кредитной карты “120 дней без %” должен вносить минимальные платежи в размере всего 3% от суммы долга.

Обслуживание пластика бесплатное, но при соблюдении определенных условий банка: совершать платежи картой на сумму 5 000 рублей в месяц. В таком случае банк ежемесячно будет возвращать клиенту по 100 рублей. Изначально же держатель кредитки платит банку Открытие 1 200 рублей. Если условие не выполняется, то банковское учреждение никаких возвратов не делает.

Кэшбэк по карте отсутствует. Обналичить денежные средства можно в любых банкоматах.

Еще одним приятным бонусом является то, что платить за выпуск и перевыпуск кредитной карты от Альфа-банка “120 дней без %” не нужно (даже в том случае, если перевыпуск делается по вине держателя пластика в случае утери).

Через банкоматы можно ежемесячно обналичивать до 50 000 рублей, причем за это платить комиссию не придется. Но есть в этом и свой “минус”: грейс-период потеряет свою силу, а владельцу пластика придется возвращать долг по кредитке с процентами в размере 34,9% годовых. Рекомендуем снимать деньги только на короткий период времени, например, на неделю.

Кредитная карта Возможностей ВТБ

Карта Возможностей ВТБ — это еще одна кредитная карта, которая имеет выгодные преимущества. Предлагаем изучить основные ее условия.

• Грейс-период — до 110 дней (на покупки), до 60 дней (на обналичивание денежных средств и на переводы).
• Кэшбэк — 1,5%-15%.
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно.
• Размер минимального платежа — 3% от суммы долга плюс проценты за несвоевременное погашение в течение 110 дней.
• Кредитный лимит — до 1 000 000 рублей.
• Комиссия за снятие — отсутствует при сумме до 50 000 рублей в месяц (через банкоматы ВТБ).
• Комиссия за переводы — 5,5%, но не менее 300 рублей.
• Процентная ставка — от 11,6% (на покупки), от 31,9% (на снятие наличных при условии трат по кредитной карте в размере 5 000 рублей в месяц).

Приятно радует по кредитной карте Возможностей от ВТБ кредитный лимит. Он может достигать 1 000 000 рублей. Но такую сумму банк предоставит не всем, а только тем клиентам, у которых есть высокий ежемесячный доход (официальный) и безупречная кредитная история.

Неработающие пенсионеры вполне могут рассчитывать на кредит от ВТБ в размере 100 000 рублей.

Грейс-период по кредитной карте составляет 110 дней, которые “разбиваются” на 2 части: 90 дней — на оплату покупок, 20 дней — на погашение долга.

Льготный период начинается с 1 числа того месяца, в который были сделаны покупки по карте. 2 первых месяца нужно будет вносить минимальный платеж в размере 3% от суммы затрат по кредитке. В течение 3-го месяца необходимо полностью погасить долг. Для максимального удобства делать покупки, то есть траты по кредитной карте лучше в начале месяца.

Процентную ставку по кредиту от ВТБ можно уменьшить, если регулярно каждый месяц совершать покупки кредиткой на сумму свыше 30 000 рублей.

Кэшбэк составляет 1,5%. Его можно увеличить до 10 раз в случае покупок в магазинах-партнерах банка ВТБ. Кэшбэк начисляется баллами (1 балл = 1 рублю). Потратить накопления можно в магазинах-партнерах или в интернет-магазинах.

Для оформления пластика банк требует с клиента минимальный рабочий стаж на последнем месте работы — 30 дней. Чем больше стаж, тем больше окажется кредитный лимит.

Классическая кредитная карта от Сбербанка

Если сравнивать классическую кредитную карту от Сбербанка с картами других конкурирующих банков, то условия по ней не самые выгодные. При этом именно Сбер по праву считается самой надежной и проверенной годами кредитной организацией. Это часто становится основным критерием выбора для новых клиентов. Рассмотрим, что же предлагает Сбербанк по кредитке.

• Грейс-период — 50 календарных дней.
• Доступный лимит — 300 000 - 600 000 рублей.
• Процентная ставка — 23,9 - 25,9% годовых.
• Стоимость смс-уведомлений — бесплатно.
• Стоимость годового обслуживания — 0 рублей.
• Снятие наличных — 3-4%, но не менее 390 рублей за операцию.
• Лимит на снятие наличных — 150 000 рублей в сутки.
• Комиссия за просрочку платежа — до 36% от суммы задолженности.
• Начисление бонусов “Спасибо” за покупки в магазинах-партнеров.

Бонусами “Спасибо” можно оплатить до 30% от суммы будущих покупок. Перечень магазинов, где можно произвести такую форму оплаты, есть на официальном сайте Сбербанка и в мобильном приложении.

Подать заявку на выпуск карты максимально просто. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн или мобильное приложение. Рассмотрение заявки на выпуск кредитной карты Сбербанка занимает не более 1 минуты. Клиент получает уведомление о решении банка через смс. Как правило, если клиент уже обслуживается в Сбербанке, например, имеет в нем зарплатную карту, то банк автоматически одобряет заявку. Получить пластик на дом курьером нельзя. Как только тот будет готов, клиент получит об этом уведомление, и сможет забрать карточку в выбранном ближайшем отделении банка.

Как видим, из плюсов здесь явно можно отметить простое и быстрое оформление пластика без подтверждения доходов и справок, бонусы “Спасибо”, бесплатное обслуживание. К минусам же отнесем высокую процентную ставку по кредиту, малый грейс-период и малый лимит.

Заключение

Мы подробно рассмотрели условия по кредитным картам от четырех популярных банков: Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф и Открытие. У каждой кредитки есть свои достоинства: у кого-то это низкая процентная ставка, у кого-то — хороший кэшбэк и т. д. У каждого банковского продукта есть свои достоинства и недостатки.

В связи с этим сделать однозначный вывод о том, какую именно кредитную карту выбрать, нельзя. Все условия прописаны. С их помощью каждый сможет сделать свой собственный вывод в зависимости от целей кредита, своего дохода и удобства возврата долга. Получить больше полезной информации можно на официальных сайтах банков:

• Тинькофф — www.tinkoff.ru;
• Альфа-Банк — https://alfabank.ru;
• Открытие — www.open.ru.
• ВТБ — www.vtb.ru;
• Сбербанк — www.sberbank.ru;