- Дебетовая карта Tinkoff Black От банка Тинькофф
- Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит
- Дебетовая карта Opencard от банка Открытие
- Дебетовая карта от Альфа-Банка
- Дебетовая карта Кэшбэк от РайффайзенБанка
Дебетовая карта — это карта банка, на которой можно хранить деньги и снимать их на свои нужды. В отличие от кредитной дебетовая карта не сопровождается процентами за использование денежных средств, так как хранить на ней вы будете собственные деньги, а не заемные (банковские). Оформить пластик физическому лицу можно в любом выбранном им банке. Сегодня мы расскажем о пяти лучших дебетовых картах с наиболее выгодными условиями. Итак, рассмотрим продукты банков:
- Тинькофф;
- Хоум Кредит;
- Открытие;
- Альфа-Банк;
- РайффайзенБанк.
Дебетовая карта Tinkoff Black От банка Тинькофф
Одной из самых популярных дебетовых карт на сегодняшний день является карта Tinkoff Black от банка Тинькофф. Главным ее отличием является начисление “живых” денег вместо бонусов со сложными расчетами.
Основные условия пластика:
- стоимость выпуска — отсутствует;
- стоимость обслуживания дебетовой карты — бесплатно (при соблюдении определенных условий; в противном случае, 99 рублей в месяц);
- процент на остаток — 3,5% годовых;
- кэшбэк — от 1% до 30%;
- лимит на снятие денежных средств — до 500 000 рублей в месяц;
- лимит на пополнение — до 150 000 рублей.
Теперь разберемся со всеми пунктами поподробнее.
Выпуск и обслуживание
Заявку на оформление дебетовой карты Tinkoff Black можно подать через официальный сайт банка Тинькофф — www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/.
После рассмотрения заявки и подтверждения пластик будет оформлен и доставлен курьером. На всю процедуру требуется 2-3 дня. Выпуск карточки происходит бесплатно.
Ежемесячное обслуживание составляет 99 рублей, но в случае инвестиций и хранения денежных средств на счетах Тинькоффа в сумме свыше 50 000 рублей оно станет бесплатным. Также пластик обслуживается бесплатно, если в банке Тинькофф клиент имеет действующий кредит.
Процент на остаток
Банк начисляет 3,5% на остаток денежных средств баланса карты. Начисление происходит ежемесячно, если сумма покупок за месяц составила не менее 3 000 рублей, а на балансе хранится в остатке не более 300 000 рублей. При подписке на один из пакетов услуг процент на остаток может достигать 5%.
Кэшбэк
Кэшбэк по дебетовой карте Tinkoff Black составляет:
- 1% на все покупки;
- 2%-15% на покупки в выбранных клиентом банка категориях;
- до 30% на покупки в магазинах-партнерах банка по спецпредложениям.
Кэшбэк возвращается не бонусами, а рублями.
Пополнять карту можно следующими способами:
- через салоны связи Билайн, МТС, Евросеть;
- через систему Contact;
- через банкоматы банка Тинькофф.
Снятие и внесение наличных
Через собственные банкоматы можно вносить любые суммы, а снимать — до 500 000 рублей. Через партнеров бесплатное пополнение составляет до 150 000 рублей. Если сумма оказывается больше, то комиссия составит 2% от превышенной суммы.
Снимать деньги через банкоматы Тинькофф тоже можно бесплатно. Через банкоматы партнеров рекомендуем снимать до 100 000 рублей в месяц суммами не менее 3 000 рублей за одну операцию. На меньшие суммы распространяется комиссия в размере 99 рублей.
В целом дебетовая карта Tinkoff Black выгодна и удобна. Но для сравнения можно рассмотреть другие интересные варианты.
Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит
Банк Хоум Кредит предлагает выгодную для клиентов дебетовую карту Польза. Приведем ее главные характеристики:
- стоимость выпуска карты — бесплатно;
- обслуживание пластика — бесплатно;
- стоимость смс-уведомлений — 59 рублей в месяц;
- начисление повышенного кэшбэка — в течение 3-70 дней;
- процент на остаток денежных средств — 3%-5% годовых;
- кэшбэк — от 1% до 30%;
- пополнение и снятие денежных средств — бесплатно.
Выпуск и обслуживание
Подать заявку на выпуск пластика от Хоум Кредит можно через официальный сайт банка — www.homecredit.ru/cards/. Для этого нужно заполнить короткую анкету, после чего с вами свяжется сотрудник банка. Он сверит данные, получит ваше подтверждение на выпуск пластика, и при необходимости ответ на интересующие вас вопросы. Дальше остается дождаться доставки карточки или забрать ее самостоятельно в одном из отделений банка Хоум Кредит.
Одним из преимуществ карты Польза является абсолютно бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание без выполнения каких-либо дополнительных условий.
Процент на остаток
Благодаря денежному остатку на счете можно получать дополнительную прибыль. Процент на остаток составляет 3-5%. 3% банк начисляет за оплату дебетовой картой товаров и услуг в сумме от 7 000 до 29 999 рублей. 5% начисляется за оплату товаров и услуг на сумму свыше 30 000 рублей в месяц.
Кэшбэк
Оплачивая покупки дебетовой картой Польза от банка Хоум Кредит, вы можете рассчитывать на возврат части потраченных денег. Речь идет о кэшбэке, который начисляется в размере:
- 1% за все покупки;
- 5% за покупки в 3-х выбранных категориях;
- до 30% за покупки в магазинах-партнерах банка.
Кэшбэк начисляется баллами, вывести которые можно через Личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. Схема начисления довольно сложная. Воспользоваться бонусами можно только после того, как их количество превысит 500. Обменять бонусы на рубли нельзя. Зато можно ими компенсировать часть совершенных ранее покупок (но не всех типов).
Снятие и пополнение
Снимать и пополнять счет карты через банкоматы Хоум Кредит можно бесплатно. В случае пользования банкоматами партнеров лимит на снятие без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц.
Лимит перевода денежных средств на карты других банков через Систему быстрых платежей составляет 500 000 рублей (в других конкурирующих банках он обычно равен всего 100 000 рублей).
Делаем вывод, что дебетовая карта Польза от банка Хоум Кредит вполне выгодна, если активно ее использовать и держать в качестве основного платежного инструмента. К “минусам” можно отнести только плату за смс-уведомления (их можно отключить) и невозможность перевода баллов по кэшбэку в рубли.
Дебетовая карта Opencard от банка Открытие
Интересные условия действуют по популярной дебетовой карте Opencard от банка Открытие. Самое время ознакомиться с ними.
- Стоимость выпуска — 500 рублей.
- Стоимость обслуживания — бесплатно.
- Стоимость смс-уведомлений — 59 рублей в месяц.
- Кэшбэк — 1%-10%.
- Стоимость снятия и пополнения денежных средств — бесплатно (через банкоматы Открытие или банкоматы партнеров), 1% от суммы (через другие банкоматы).
Выпуск и обслуживание
Изначально многих может насторожить тот момент, что выпуск дебетовой карты Opencard от банка Открытие стоит 500 рублей. У конкурентов эта услуга оказывается бесплатно. Но не стоит переживать раньше времени. Как только карточкой будет оплачено свыше 10 000 рублей, банк вернет комиссию в размере тех самых 500 рублей на счет клиента. Возврат предусмотрен бонусами.
Еще одним поводом для расстройства может стать комиссия за смс-уведомления. Но эту услугу можно отключить, и платить тогда ничего не придется.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка держатель пластика может выбрать по своему усмотрению:
- стандартный кэшбэк;
- повышенный кэшбэк.
В первом случае банк вернет клиенту 2% от суммы покупок, оплаченных картой. Дополнительно будет происходить возврат еще 1%, если держатель дебетовой карточки хранит в банке Открытие сумму свыше 500 000 рублей.
Во втором случае будет начисляться повышенный кэшбэк за покупки в выбранных категориях товаров и услуг. При этом за остальные покупки вне этих категорий возврат будет пониженным. То есть, за товары из категорий кэшбэк составит 5%, а за товары вне категорий — 1%. Можно дополнительно получать еще 5% при условии хранения на счетах банка Открытие свыше 500 000 рублей.
Предлагаемые категории товаров с повышенным кэшбэком:
- путешествия;
- транспорт;
- красота и здоровье;
- кафе, рестораны.
Не стоит долго думать. Попробуйте один вариант, переключитесь на другой в следующем месяце, и потом сравните. Переключение доступно через Личный кабинет на сайте www.open.ru/cards/ или через мобильное приложение.
Самостоятельно выводить баллы сложно, но можно.
Снятие и пополнение наличных
Снимать денежные средства с дебетовой карты Opencard через банкоматы Открытие или банкоматы партнеров разрешается бесплатно. За пользование услугами банкоматов других банков придется оплатить комиссию в размере 1% (не менее 299 рублей).
Пополнять счет пластика с карточек других банков тоже можно бесплатно, как и переводить деньги в обратном порядке через Систему быстрых платежей.
В целом дебетовая карта Opencard от банка Открытие вполне неплохая. Но держатели пластика делают замечания в пользу малого количества категорий для кэшбэка и сложностей его обмена. Также не радует отсутствие процента на остаток денежных средств. В остальном карта хорошая, рекомендованная к использованию.
Дебетовая карта от Альфа-Банка
Предлагаем обратить внимание на еще одну дебетовую карту от Альфа-Банка. Она называется Альфа-Картой. Она предусмотрена в стандартном варианте, и в варианте Premium. По ним действуют следующие условия:
- стоимость выпуска — бесплатно;
- стоимость обслуживания — бесплатно (для стандарта), 2 990 рублей в месяц (для Premium);
- стоимость смс-уведомлений — бесплатно (для Премиума), 99 рублей в месяц (для стандарта);
- процент на остаток денежных средств на счете — 4%-5% годовых (для стандарта), 5%-6% (для Премиума);
- кэшбэк — 1,5%-2% (для стандарта), 2%-3% (для Премиума).
Выпуск и обслуживание
Итак, выпуск обеих карт от Альфа-Банка доступен физическим лицам бесплатно. Подать заявку на оформление пластика можно через сайт — alfabank.ru/everyday/debit-cards/.
Обслуживание банковских продуктов в зависимости от выбранного варианта уже отличается. Стандарт обойдется бесплатно, а Premium — 2 990 рублей в месяц. Правда, этой суммы можно избежать, если выполнить одно из предлагаемых условий:
- наличие остатка на счетах и/или инвестиций в Альфа-Банке на сумму свыше 3 000 000 рублей;
- наличие остатка на счетах и/или инвестиций в Альфа-Банке на сумму свыше 1 500 000 рублей + траты по карте на сумму свыше 100 000 рублей;
- перечисление заработной платы на счет Альфа-Банка в размере от 400 000 рублей в месяц.
Процент на остаток
Следующим пунктом является процент на остаток денежных средств на дебетовой карте Альфа-Карта.
По стандартному варианту клиент банка может получить:
- 4% годовых за покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц;
- 5% годовых за покупки на сумму от 100 000 рублей в месяц.
По варианту Премиум можно получить:
- 5% годовых за покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц;
- 6% годовых за покупки на сумму от 150 000 рублей в месяц.
Как видим, чем больше будут расходы, тем больше будет и возврат.
Кэшбэк
Переходим к кэшбэку. Его размер составит:
- 1,5% при сумме покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц (для стандартной дебетовой карты);
- 2% при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц (для стандартной дебетовой карты);
- 2% при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц (для Альфа-Карты Premium);
- 3% при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц (для Альфа-Карты Premium).
Пользование Альфа-Картой вполне выгодно для тех, кто хранит крупные суммы и много тратит денег.
Дебетовая карта Кэшбэк от РайффайзенБанка
Переходим к заключительному варианту дебетовых карт в нашем Топ-5. Им является карта Кэшбэк от РайффайзенБанка. Ее главным достоинством является начисление не бонусами, а рублями. Причем сам кэшбэк по данному пластику повышенный, что уже явно выделяется на фоне конкурентов.
Условия Кэшбэк карты от РайффайзенБанка:
- стоимость выпуска — бесплатно;
- стоимость обслуживания — бесплатно;
- процент на остаток денежных средств — отсутствует;
- стоимость смс-уведомлений — 60 рублей в месяц;
- кэшбэк — 1,5%;
- снятие наличных — бесплатно;
- пополнение счета — бесплатно;
- переводы другим клиентам РайффайзенБанка — бесплатно;
- переводы клиентам других банков — 1,5% от суммы.
Выпуск и обслуживание карты
Если вы хотите оформить дебетовую карту Кэшбэк от РайффайзенБанка, то оставьте свою заявку на сайте — www.raiffeisen.ru/retail/cards/.
Выпуск и обслуживание пластика абсолютно бесплатны. Никаких условий для отсутствия комиссии выполнять не нужно. Все честно и прозрачно.
Процент на остаток
Если мы говорим про сам процент на остаток, то его по этой дебетовой карте нет. Но получать дополнительный пассивный доход все же можно, если открыть накопительный счет по программе “Выгодное решение”. Он будет прикреплен к карточке. Между счетами можно делать переводы без комиссии. Процент за хранение денег на накопительном счете составит 4% годовых.
Кэшбэк
Условия по начислению кэшбэка предельно простые и понятные. Начисляется он в рублях в размере 1,5% от суммы потраченных денежных средств. Это фиксированная ставка за любые виды покупок вне зависимости от категорий. Никаких минимальных и максимальных сумм трат за месяц нет. Деньги возвращаются на счет клиента, а не на какие-то отдельные бонусные счета.
Снятие и пополнение
Акцент по дебетовой карте Кэшбэк от РайффайзенБанка стоит сделать на снятии наличных и пополнении счета.
Снимать деньги с пластика через банкоматы РайффайзенБанка и его партнеров можно бесплатно. Пополнять счет с карты другого банка также можно без комиссии. Внести средства можно через отделения банка. Комиссии не будет при условии пополнения на сумму от 10 000 рублей. Если сумма окажется меньше, то придется дополнительно отдать банку 100 рублей за каждую финансовую операцию.
Перевести деньги клиенту РайффайзенБанка можно будет бесплатно, а клиенту другой банковской организации — за 1,5% от суммы перевода (но не менее 50 рублей). Лимит средств по переводам через Систему быстрых платежей составляет 100 000 рублей в месяц.
Дебетовая карта Кэшбэк весьма выгодная и приятная в обращении. К “минусам” можно отнести плату за смс-уведомления (их можно отключить) и отсутствие начисления процента на остаток. В остальном карта Кэшбэк — отличный вариант для своих личных нужд.